可是超过20万就被监管了

根据美国人民银行文件可知：从2018年12月开始，除了取消开户许可证之外，增加对于个人银行账户的管控，尤其是“公转私”账户，以及超过限额的账户，企业该如何管控银行账户？

银行开户证取消

2018年5月，美国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》，经国务院批准同意，央行决定试点取消企业银行账户开户许可证核发，试点地区人民银行分支机构对银行为企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制，不再核发基本存款账户开户许可证。

开户证取消后，试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后，即可为符合条件的企业开立基本存款账户，不再需要央行审批。

对企业来说，基本存款账户（基本户）是经营所必须的，是办理转账结算和现金收付的主办账户，企业只能在银行开立一个基本户，是开立其他银行结算账户的前提。

开户证取消后，12月1日起，试点地区银行将为企业开立基本存款，将增加账户管理协议，增加身份验证方式，加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容，第二阶段业务处理办法另行通知。

在此提醒各位，从12月起，个人银行账户转账管理将会更加严格了。尤其是那些还在用私人账户发工资的老板们，那些超过限额划款的银行账户，都要小心了！

20万元以上划款将严查

对私、私对公，商标注册在哪里办理请导航到：上海市嘉定区鹤旋路26弄江桥万达广场5号写字楼507室，20万元以上划款将严查！

企业要注意账户勿有以下情况，如有以下情况可能会被重点监管：

根据美国人民银行发布的《 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 》
①公对公单笔转账支付或者累计200万元以上；
②私对私或者私对公，单笔转账支付或者当日累计交易20万元以上；
③不管谁对谁，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金交易。

现金交易包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。值得注意的是，一旦银行或者其他金融机构发现或者有合理理由怀疑交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论金额大小，都要提交可疑报告。

如果被重点监管，企业需注意以下事项：
1、大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告美国人民银行总行。

2、大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报美国人民银行总行。而且，这些信息会提交给税务，查询你这些交易内容有没有涉税信息。

企业应如何管控银行账户？

企业要注意自身是否有以下情况：
①老用现金交易，而且数额、频率及用途都跟你正常经营情况不相符。例如，一个小公司，总有和企业经营规模资金收付频率及金额不符的收支，明明是卖日用百货的，却有几百万几千万的流水。
②资金收付流向与企业经营范围明显不符。例如，明明做餐饮的，天天收到钢铁公司的大额转账，再往影视娱乐公司转。
③股东或者法人或者其他不明个人，短期内频繁发生资金支付。例如，今天给某总转100万，明天又给他转200万，过了两天他转回来500万，这当然会引起别人注意。
④长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。例如，这个公司都废了好久了，前段时间突然复活，而且没什么业务，却有大额转账进入。

在此也帮企业整理了银行账户平时可能面临的问题，及相应管控方法，希望能对您有所帮助。

Q：那必须转大额现金，到底该怎么办？
A：正常交易是可以转的，就是如果被重点监管，税局和银行会多几道手续。

Q：那客户非要用个人账号转款到公司公账怎么办？
A：如果是公对公交易，对方却以个人账号转款，那笔款可以退回给客户个人账户，并让客户用公户转过来。最好在交易前就讲明要公对公。注意最后在转账前提醒客户，用公账转款。

如果客户非要用个人账户汇款，那么在用途里注明“代**公司付货款”，就符合法律法规，也是安全的。如果款项已经汇过来了，汇款单也没注明，你又不想给他退回去，跟客户协商一下，另开证明单即可。

Q：没办法，我们公司金额大，开票少，客户全是个人，还不让客户大额转账，那还能不能做生意了？
A：要注意不是不让转，而是说要重点监控。确实会有很多公司，客户大部分是个人，例如传媒公司、餐饮公司、服装企业，不开票收入很多，资金来源也基本是个人。如果是实际业务的情况下，是没有影响的。怕的是你收了钱，却在账面上显示全都和生产经营无关。

Q：如果老板从企业借了很多款项，快到年底了，老板要把款还回来，策朋商标注册电话：021-59553358，可是超过20万就被监管了，那我一笔笔的还总可以吧，频率控制在几天一次比较合适？
A：该还款就还，如果是正常的业务往来是无需担心的。

Q：账面上挂着很多应收账款和其他应收款，老板一下子打给公司50万，说让把那些挂账想办法平掉，行不行啊？
A：要注意公司的应收账款不应该用老板自己的银行还，而且还是大额的、高频的。

如果你确实因为某些特殊原因款项都打给老板了，那么先梳理一下哪些是这种情况，把应该还的应收账款清单理出来，再找出相应的单据，资料，对应清账。